Reserva utilizable
Descuenta el dinero reservado para obligaciones ya previstas. Un saldo bancario alto puede contener importes que no están libres para pagar el próximo mes.
Finanzas de la consulta
Calculadora del colchón de tesorería de tu consulta
Calcula durante cuánto tiempo tu caja disponible puede cubrir una diferencia mensual entre cobros y pagos, y qué cambia si esa diferencia aumenta.
Cobros y pagos realesReserva disponibleEscenario de déficit
Usar la herramientaTrabaja con tus datos
Haz tu cálculo
No introduzcas nombres ni datos de pacientes. Los valores se procesan aquí y no se guardan.
La tesorería responde a cuándo podrás pagar. Usa cobros y pagos previstos, no solo facturas emitidas, y aparta las cantidades comprometidas antes de escribir tu reserva inicial.
Cómo usar esta herramienta
- Indica efectivo disponible y los pagos extraordinarios próximos que debes apartar.
- Introduce los cobros y pagos mensuales esperados con el mismo periodo.
- Revisa los meses de cobertura y repite el cálculo con menos cobros.
Déficit de caja
La reserva se consume cuando salen más fondos de los que entran. El cálculo sigue ese déficit mensual, no el total de gastos por separado.
Revisa pagos concentrados
Un promedio mensual puede disimular una factura anual o una compra próxima. Añade una revisión por fechas antes de comprometer tu reserva.
Ejemplo: seis meses bajo un déficit constante
Con 6.000 € de efectivo, cero pagos extraordinarios, 1.500 € de cobros y 2.500 € de pagos mensuales, el déficit es 1.000 € y la reserva cubre seis meses. Si los cobros bajan a 1.000 €, la cobertura cae a cuatro meses. Un pago extraordinario de 1.000 € reduce antes el efectivo utilizable a 5.000 €.
Del resultado a una decisión de gasto
Antes de contratar un gasto recurrente, incorpóralo a los pagos y vuelve a calcular. Si reduce mucho la cobertura, revisa el momento de contratar, la duración del compromiso o la financiación necesaria.
Cuando los cobros cubren los pagos
Si no hay déficit mensual, la reserva no se agota en este modelo. Eso no garantiza solvencia futura: pueden existir cobros irregulares, pagos extraordinarios o deudas fuera de los datos introducidos.
Preguntas frecuentes
¿Incluyo facturas aún no cobradas?
Solo si esperas cobrar dentro del periodo y con una previsión prudente. Una factura emitida no es liquidez disponible.
¿Mi ahorro personal cuenta como reserva de la consulta?
Incluye únicamente la parte que hayas decidido destinar al negocio. Mantén aparte tus obligaciones y necesidades personales.
¿La cobertura predice la fecha de cierre?
No. Mantiene los cobros y pagos constantes. Es una señal para planificar y revisar medidas, no una fecha inevitable.
Fuentes y criterios
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